Posiadanie firmowej floty to nie tylko wygoda i mobilność w biznesie, ale też odpowiedzialność i koszty – zwłaszcza jeśli nie zadbasz o odpowiednie ubezpieczenie. Źle dobrana polisa może oznaczać niepotrzebne wydatki lub – co gorsza – brak ochrony w kluczowym momencie. Oto 7 najważniejszych rzeczy, o których każdy przedsiębiorca powinien pamiętać, ubezpieczając auta w swojej firmie.
1. Zakres ochrony: OC, AC, NNW, Assistance, GAP – co naprawdę jest potrzebne?
Podstawą każdego pojazdu jest OC (odpowiedzialność cywilna), ale w firmie to zdecydowanie za mało. Auta służbowe są intensywnie eksploatowane i bardziej narażone na szkody, dlatego warto rozważyć również:
- AC (autocasco) – chroni pojazd przed uszkodzeniem, kradzieżą, wandalizmem.
- NNW (następstwa nieszczęśliwych wypadków) – zabezpiecza kierowcę i pasażerów.
- Assistance – pomoc drogowa, holowanie, pojazd zastępczy.
- GAP – szczególnie przy leasingu, pokrywa różnicę między wartością rynkową a wartością fakturową auta.
Ubezpieczenie flotowe można skonfigurować bardzo elastycznie – dobierając ochronę do potrzeb i wartości pojazdów.
2. Warianty AC: serwis, partners, amortyzacja – co wybrać?
W ramach AC ubezpieczyciele oferują różne warianty likwidacji szkód:
- Serwisowy (warsztatowy) – naprawa w ASO lub wskazanym serwisie, bez udziału własnego.
- Partnerski – naprawa w wybranych przez ubezpieczyciela warsztatach.
- Kosztorysowy – wypłata odszkodowania na podstawie wyceny bez naprawy.
Do tego dochodzą elementy takie jak stała suma ubezpieczenia (brak utraty wartości auta w pierwszym roku) czy zniesienie amortyzacji części (ważne w przypadku nowych samochodów). Firmy często decydują się na warianty pośrednie – obniżające składkę, ale nadal zapewniające realną ochronę.
3. Franszyzy i udziały własne – wpływ na składkę i koszty szkód
Franszyza integralna to minimalna kwota szkody, poniżej której ubezpieczyciel nie wypłaci odszkodowania (np. 500 zł). Z kolei udział własny to procent wartości szkody, który pokrywa przedsiębiorca (np. 10%).
W teorii franszyzy i udziały własne obniżają składkę, ale w praktyce mogą znacząco zwiększyć koszty napraw w przypadku częstych szkód – a te we flocie zdarzają się regularnie. Warto to dobrze przeliczyć przed zawarciem umowy.
4. Polityka kierowców: młodzi, prywatne użytkowanie, szkolenia
Ubezpieczyciele biorą pod uwagę profil użytkowników floty. Młodzi kierowcy (poniżej 26 lat) czy osoby korzystające z auta również prywatnie – mogą oznaczać wyższą składkę lub ograniczenia w polisie. Dlatego firmy często wprowadzają:
- wewnętrzne regulaminy użytkowania pojazdów,
- systemy monitoringu GPS lub telematyki,
- cykliczne szkolenia z eco-drivingu i bezpiecznej jazdy.
Tego typu działania mogą również wpływać pozytywnie na cenę ubezpieczenia, zwłaszcza jeśli korzystasz z pomocy multiagencji, która rozumie specyfikę flot – np. EFEKTA Ubezpieczenia, która oferuje dedykowane rozwiązania flotowe dla małych i dużych firm.
5. Likwidacja szkód – jak wygląda i co warto wiedzieć
W momencie szkody liczy się sprawna obsługa. Dlatego przed wyborem polisy upewnij się:
- czy firma ma własną sieć serwisową,
- jak wygląda proces zgłoszenia szkody (telefon, online, aplikacja),
- czy jest możliwość skorzystania z auta zastępczego,
- jakie są terminy likwidacji i wypłaty odszkodowania.
Przedsiębiorcy często nie analizują tych aspektów na etapie zakupu polisy, a potem są rozczarowani. W ubezpieczeniach flotowych sprawna likwidacja to klucz do utrzymania ciągłości pracy.
6. Terytorialny zakres ochrony i Zielona Karta
Jeśli Twoi kierowcy jeżdżą za granicę – sprawdź, czy polisa obowiązuje również poza Polską. Kraje UE zwykle są objęte ochroną, ale np. wyjazdy do Ukrainy, Mołdawii, Albanii czy Czarnogóry mogą wymagać dodatkowej Zielonej Karty.
Nie każdy ubezpieczyciel wydaje ją automatycznie – trzeba to ustalić wcześniej. Warto mieć ją w komplecie dokumentów w każdym aucie służbowym, by uniknąć problemów na granicy.
7. Zarządzanie kosztami: polisa flotowa vs indywidualna
Dla firm posiadających więcej niż 5–10 aut opłaca się rozważyć polisę flotową – czyli zbiorcze ubezpieczenie wszystkich pojazdów. Jej zalety to:
- korzystniejsze stawki za jednostkę,
- uproszczona administracja (jedna polisa, jeden termin płatności),
- możliwość uzyskania dodatkowych zniżek za szkodowość lub lojalność.
Warto porównać oferty kilku ubezpieczycieli – najlepiej z pomocą doświadczonego doradcy. Agencja ubezpieczeniowa EFEKTA zapewnia kompleksową obsługę flot: analizę ryzyk, porównanie ofert, negocjacje warunków i wsparcie przy szkodach – dzięki czemu możesz skupić się na prowadzeniu firmy, a nie na ubezpieczeniach.
Podsumowanie
Dobrze ubezpieczona flota to nie tylko obowiązek, ale przede wszystkim inwestycja w bezpieczeństwo i ciągłość działania firmy. Warto poświęcić czas na analizę zakresu ochrony, wariantów AC, warunków likwidacji szkód i opcji rozszerzeń.
Nie zostawiaj decyzji przypadkowi – skontaktuj się z doradcą z EFEKTA Ubezpieczenia, aby dobrać polisę dopasowaną do Twojej floty i realnych potrzeb. Dzięki temu unikniesz nieprzyjemnych niespodzianek i zoptymalizujesz koszty ochrony.
